Chiffrement Zero-Knowledge (AES-256)
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QC
Planificateur Retraite Québec
🔒 AES-256 Chiffré
Plan actif : Mon Plan
Utilisateur
Session chiffrée active
Langue :
Province :
📄
Bilan & Rapport Officiel de Retraite
Téléchargez un bilan complet en PDF imprimable ou analysez votre plan avec le Conseiller IA.
Vérifiez les éléments ci-dessous pour une projection 100 % adaptée à votre réalité :
50 %
🎛️
Simulateur Live des 3 Phases de Retraite
Ajustez vos budgets et durées en direct pour observer l'impact instantané sur vos courbes de capital
✈️Phase 1 : Voyage5 ans
Budget Annuel :60 000 $/an
20k $75k $150k $
Durée :5 ans
🏖️Phase 2 : Relaxe10 ans
Budget Annuel :45 000 $/an
20k $60k $120k $
Durée :10 ans
🏡Phase 3 : SédentaireJusqu'à 95+ ans
Budget Annuel :35 000 $/an
15k $50k $100k $
Âge de fin :95 ans & plus
Dépenses de base, santé & maintien à domicile
Évolution de la fortune liquide jusqu'à 95 ans
Cotisations pendant l'accumulation, puis décaissement selon les 3 phases de retraite
Rendement : 7.25 %Inflation : 2.0 %
Répartition des Actifs
Portefeuille de placements liquides de retraite
Origine des Revenus Annuels à la Retraite
Rentes, revenus passifs/loyers et retraits avec ligne de besoin des 3 phases
Revenus Passifs / LoyersRRQ + SVRetrait CELIRetrait REERBesoin Net
🎲
Test Monte Carlo (1 000 scénarios)
Calcul...
Simulation stochastique en cours...
Risque d'épuisement avant 90 ans :...
⚠️Risque élevé: Ajustez vos retraits.
Suivi du Seuil SV (OAS Clawback)
En 2026, si votre revenu imposable individuel dépasse 90 997 $, le gouvernement rembourse 15 % de la SV.
Revenu imposable max projeté :~ 0 $ / an
✅ Vous restez sous le seuil de récupération de la SV.
Comparateur de Scénarios Financiers
Comparez vos différents scénarios (âge de retraite, budgets, épargne) pour identifier la stratégie optimale.
Trajectoires comparées du patrimoine liquide jusqu'à 95 ans
Superposition des courbes de décaissement de chacun de vos plans.
Synthèse de votre patrimoine
Actifs, Bâtisses, Placements & Collections
Gérez librement tous vos biens avec leurs dettes, taux de rendement et revenus mensuels générés.
Valeur Brute Totale
0 $
Dettes & Hypothèques
0 $
Équité Nette Totale
0 $
Revenus Passifs Nets
0 $/mois
(0 $/an)
Liste détaillée des Actifs du Plan
Événements & Flux Ponctuels
Vente d'actif, héritage ou grosse dépense projetée.
Horizon Temporel & Âge de Retraite
Ajustez votre âge actuel et l'âge auquel vous désirez cesser de travailler.
45 ans
20 ans45 ans75 ans
60 ans
40 ans60 ans (Cible)80 ans
Années d'épargne restantes :
Durée avant d'arrêter de cotiser.
ans
Arrêt à :60 ans
👫
Planification de Retraite en Couple
Gérez l'écart d'âge (ex: 9 ans de moins), le salaire de transition et les rentes synchronisées.
-9 ans
Cotisations Périodiques
S'ajoutent à vos comptes jusqu'à la retraite.
%
CELI / TFSA
0% impôt
Total annuel :0 $/an
REER / RRSP
Déductible
Total annuel :0 $/an
Épargne / Comptant
Liquidités
Total annuel :0 $/an
Indexe vos cotisations chaque année au rythme de vos hausses salariales.
%/an
Réinvestit automatiquement le remboursement d'impôt REER estimé (~30%) dans le CELI.
Résultat accumulation
En épargnant 0 $/mois pendant 15 ans :
Capital accumulé estimé :
0 $
Optimisation Fiscale du Décaissement
Stratégies de retrait pour minimiser l'impôt à Revenu Québec et l’ARC.
Optimisation Globale
1. Paliers Fiscaux Optimaux (Palier 1 REER + CELI)
Retire du REER jusqu'à la limite du 1er palier d'imposition (~53 355 $/an à ~26.5 % d'impôt combiné). Le surplus est puisé dans le CELI.
Maximise Longévité
2. Épuiser le CELI en Premier (0 % impôt au départ)
Utilise 100 % du CELI d'abord. Impôt à 0 $ durant les premières années de voyages. Permet au REER de croître au maximum sans retrait initial.
Option 3
3. Meltdown REER (Vidange accélérée)
Décaisse le REER agressivement avant 71 ans pour réduire la facture fiscale du FERR.
Option 4
4. Maximiser SV (Garder REER sous 40k$)
Maintient le revenu imposable très bas pour préserver 100 % de la SV.
Stratégie des Seaux de Rendement (30 / 30 / 40)
Total : 100 %
Partitionnez votre capital par horizon temporel pour immuniser vos dépenses contre les krachs.
Seau 1 — Court Terme (0-5 ans)
Seau 2 — Moyen Terme (5-10 ans)
Seau 3 — Long Terme (10+ ans)
Rééquilibre Continu
Rendement Moyen Pondéré Global :
7.25 % / an
Mode de calcul du rendement :
Configuration des 3 Phases de Retraite
Personnalisez la durée en années et le budget requis pour chaque étape.
Phase 1 — Voyage / ActiveDépart
ans
Phase 2 — Relaxe / TransitionMilieu
ans
Phase 3 — Sédentaire / CalmeReste (95a+)
Jusqu'à 95+ ans (automatique)
Sommaire de vos tranches de vie
• Phase 1 (Voyage) : 60 à 65 ans (5 ans) à 60 000 $/an
• Phase 2 (Relaxe) : 65 à 75 ans (10 ans) à 45 000 $/an
• Phase 3 (Sédentaire) : 75 ans à 95 ans à 35 000 $/an
Rentes Gouvernementales (RRQ & SV)
Pensions publiques du Québec et du Canada avec majoration de +10 % à 75 ans.
Votre RRQ (Québec)
Total annuel :12 000 $/an
Votre Sécurité Vieillesse (SV)
Total :8 556 $/an✨ +10 % dès 75 ans (9 412 $/an).
Assurance RAMQ
👫
Rentes de la Conjointe (Conjointe)
Ajustez le montant de la RRQ selon son historique réel de cotisations.
Synchronisé avec son âge réel
RRQ Conjointe (Québec)
Personnalisé
Total annuel :0 $/an
Pension SV Conjointe (Fédéral)
Universelle
Total :8 556 $/an✨ +10 % dès ses 75 ans (9 412 $/an).
40 ans (100%)
La SV fédérale requiert 40 ans de résidence après 18 ans pour le plein montant (min. 10 ans pour 25%).
10 ans (25%)25 ans (62.5%)40 ans (Plein)
Si votre conjoint(e) est plus jeune, la loi fiscale canadienne vous permet de baser vos retraits minimums obligatoires sur son âge, réduisant votre impôt et préservant votre capital.
💡 Actif uniquement si le Mode Couple est activé et que votre conjoint(e) est plus jeune.
Point d'équilibre (Breakeven) : Si vous vivez au-delà de 74.5 ans, attendre 65 ans est plus rentable que 60 ans. Au-delà de 82.5 ans, attendre 70 ans devient la meilleure option financière.
Tableau de Décaissement Année par Année
Détail des rentes, retraits REER/CELI, impôts payés et solde net.
Âge (Année)
Phase
Budget Requis
Passif / Immo
RRQ + SV
Retrait CELI
Retrait REER
Retrait Cash
Impôt (QC+FED)
Flux Ponctuel
Solde CELI
Solde REER
Solde Cash
Solde Total
Journal de Bord du Patrimoine
Suivi Réel & Check-up (Mois / Année)
Enregistrez vos soldes réels (par mois ou par année) pour mesurer votre progression par rapport à votre trajectoire cible.
Dernier Solde Réel Saisi
0 $
Aucune saisie
Cible Théorique Actuelle
0 $
Selon vos projections
Écart Réel vs Cible
0 $
En ligne avec l'objectif
Épargne Mensuelle Réalisée
0 $/mois
Moyenne constatée
Courbe de Réalisation : Réalité Réelle vs Cible Projetée
Comparez vos relevés réels avec votre courbe d'accumulation et de retraite.
Historique des Relevés (Mensuels & Annuels)
Triés par ordre chronologique
Période (Mois / An)
Type
Placements ($)
Immobilier / Biens ($)
Dettes ($)
Patrimoine Net Réel
Écart vs Cible
Notes
Actions
Gestion du Risque & Résilience
Stress Tests & Scénarios Extrêmes
Testez la robustesse de votre plan face aux crises économiques majeures (krach boursier, hyperinflation, longévité 100 ans).
📉
Krach Boursier en Début de Retraite
Risque de séquence de rendements (Sequence of Returns Risk)
Simule une chute violente de -25 % l'année 1 et -10 % l'année 2 de votre retraite pour vérifier si vos seaux de liquidités vous évitent de vendre à perte.
Capital restant à 95 ans avec Krach :Calcul...
🔥
Scénario Hyperinflation Permanente
Hausse des coûts de 4.5 % / an au lieu de 2.0 %
Mesure l'érosion du pouvoir d'achat si le coût des voyages, de l'épicerie et des soins médicaux augmente plus vite que l'inflation normale.
Capital restant à 95 ans (Inflation 4.5%) :Calcul...
👵
Test Centenaire (100 ans)
Prolongation de la vie de 5 ans supplémentaires
Vérifie qu'il n'y a aucun risque de ruine financière même si vous ou votre conjointe atteignez l'âge de 100 ans.
Solde estimé à 100 ans :Calcul...
🏛️
Supplément de Revenu Garanti (SRG)
Optimisation fiscale fédérale non imposable
Si vous priorisez les retraits CELI et que votre revenu imposable reste bas, le fédéral vous verse le SRG non imposable.
Éligibilité estimée au SRG :Admissible
Transmission & Héritage
Bilan Successoral & Fiscalité au Décès
Estimez la part nette transmise à votre famille après la liquidation fiscale finale (taux maximal REER/FERR et gains en capital).
Patrimoine Global Transmis (à 85 ans)
0 $
Placements liquides :0 $
Immobilier / Actifs :0 $
Facture Fiscale Présumée au Décès
-0 $
Impôt REER/FERR (53.3%) :0 $
Gain capital Immo (50% incl.) :0 $
Héritage Net Reçu par les Héritiers
0 $
Le CELI est transmis à 100 % libre d'impôt.
Indépendance Financière (FIRE)
Calculateur de Liberté Financière
Découvrez votre « Chiffre FIRE Magique » pour arrêter de travailler dès maintenant grâce à la règle des 4 %.
Votre Chiffre FIRE (Règle des 4%)
1 500 000 $
Garantit 60 000 $/an à vie avec un taux de retrait sécuritaire de 4 %.
Progression Actuelle vers le FIRE
28.4 %
Temps Restant Estimé vers le FIRE
11 ans et 4 mois
Avec votre rythme d'épargne et vos rendements actuels.
Ajouter / Modifier un Actif
🏦 Hypothèque ou Prêt sur cet actif
Amortissement calculé
Raccourcis terme :
Solde restant le jour de votre retraite (60 ans) :0 $
Détails Immobilier :
Cochez uniquement si vous louez une partie ou la totalité de la bâtisse.
🪄 Assistant de configuration
Construisons votre plan de retraite
1
Âges
2
3 Phases
3
Actifs
4
Épargne
5
Rentes
Étape 1 : Votre horizon temporel
Étape 2 : Vos besoins de dépenses par phase de vie